Investimentos - RAIZE

Com o iniciar deste ano ficou claro para mim que, poupar por poupar não fazia mais sentido. Defini a minha conta poupança num propósito e num tecto máximo, que penso atingir em Novembro de 2019, tal como vos referi aqui, com uma taxa de juro baixa, baixíssima, mas sinto-me mais segura em saber que perante uma emergência o dinheiro está disponível para resgate fácil.

Com esta definição veio o caminho seguinte, e a inevitável pergunta “o que faço a seguir?”, e o a seguir não viria depois de Novembro, veio sim, desde o momento em que me programei mensalmente para que em Novembro atingisse o objetivo em conta poupança. De modo a poder reforçar a poupança e iniciar um programa de investimentos.

O ano passado já tinha lido sobre a compra de divida publica, pela aquisição de

- certificados de aforro (série E – atual em mercado)
- certificados de tesouro poupança crescimento (a 7 anos)
Ou mesmo a subscrição de seguros de capitalização, que podem ser adquiridos em seguradoras ou instituições bancárias.

Mas estamos a falar de produtos com taxas que não me chamaram de todo à atenção. O valor de investimento tem de ser considerável para se fazer notar o incremento de valor no final do tempo subscrito.

Fui pesquisar sobre possibilidades de investimentos em Portugal e descobri a RAIZE, uma plataforma de investimentos e crédito. Vou tentar um resumo para que se perceba a ideia chave da plataforma:

- A RAIZE disponibiliza a pequenas e médias empresas a oportunidade de solicitar apoio financeiro por crédito. Analisa os dados financeiros da empresa candidata e o valor de empréstimo em causa e depois de verificados diversos fatores o empréstimo é ou não considerado viável. Ou seja, processo idêntico ao de uma instituição bancária!

A partir desse momento entram em causa os investidores, que podem ser qualquer pessoa. O registo da plataforma para investidores é efetuado pelo registo de email e de alguns dados pessoais. Depois do registo, e dado que se houve registo é porque à intenção de investimento, surge um separador com a informação necessária para efetuarmos o carregamento da n/ conta raize para que possamos começar a investir.

A ideia chave da RAIZE é serem as pessoas comuns a ajudar o negócio de pequenas e médias empresas a troca de taxas mais atrativas que as poupanças atuais portuguesas.

À data de hoje, como a procura por parte dos investidores é muito maior que a procura por parte de credito de empresas, a plataforma tem uma opção de investimento automático, denominada Tracker, que depois de ativa faz o trabalho por nós (investidores).

O tracker é ativo a partir de 20€ e é o valor mínimo para se começar a investir, mas pode ser ativo por 50€, 100€, 35€ conforme opção do investidor. O que quer dizer que, sempre que chega uma oportunidade de negócio/crédito de empresas, o tracker vai “correr” a conta dos investidores, “ler” o valor ativo para investimentos, que podem ser os tais 20€, 50€, 100€, 35€…. e candidatar o nosso dinheiro ao empréstimo em causa.

No entanto, é importante perceber que, independentemente do valor com que ativemos o tracker (p.e. 40€) o valor do nosso empréstimo ao crédito pode ser inferior a esse valor (p.e. 16,50€) e isto acontece pelo que já referi anteriormente, a procura por parte dos investidores é muito superior à procura de crédito e então é um género de “oportunidade” que a plataforma dá aos seus investidores de se manterem ativos e com possibilidade de concorrer aos créditos que são disponibilizados.

Li bastante sobre a plataforma antes de decidir que sim, que iria começar a “trabalhar” com a RAIZE, defini um valor de investimento a transferir mensalmente e ativei o tracker com esse valor, não precisei esperar muito, no 2º dia de montante disponível o tracker ativou o meu dinheiro para um empréstimo com taxa a 4,25%. O mapa de pagamentos por parte da empresa ainda não foi disponibilizado pela raize, porque de momento falta efetivar o empréstimo.

Considerações a ter:

- A RAIZE categoriza os créditos por risco, tipo A, B, B+, C, p.e. e o risco acresce de A em diante.

- A taxa de juro, associada ao risco, varia de crédito para crédito. 

- Depois de ativo o investimento, o retorno é feito mensalmente pelo período contratado de empréstimo, ou seja, o investidor recebe todos os meses uma tranche do dinheiro que emprestou com o incremento do juro.

- A RAIZE reitera na sua diversa documentação que o retorno não é garantido. Quem é que adivinha que uma empresa vai falir? É por isso que é importante analisar as empresas a quem emprestamos o nosso dinheiro. Analisar as receitas e o capital próprio da empresa é já uma “meia segurança”, é disponibilizado na plataforma dados contabilísticos de 2015 a 2017.

(mas o tracker ativa o meu dinheiro em empréstimo automaticamente, como é que posso controlar as análises de risco?? Bom, antecipadamente não pode, dado que o tracker “corre” as nossas contas sem sabermos da existência de um possível empréstimo, mas depois é possível analisar a empresa assim que recebemos a informação de que o tracker foi ativo, não sendo do nosso agrado podemos vender o nosso investimento – mas esta questão ficará para outra publicação, que esta vai longa)

- A possibilidade de investimentos a partir de 20€ abre o leque de oportunidades aos investidores.

Eu não estou a incentivar ninguém a investir na RAIZE, estou apenas a partilhar a minha, para já, experiência na plataforma. Faz sentido para mim, dado que tenho partilhado por aqui, alguns sucessos e insucessos no meu trajecto financeiro. Tenciono aumentar os meus investimentos nesta plataforma e depois quem sabe apostar noutras também.